Credit Card Facts in Hindi: 10 ऐसे सच जो बैंक आपको कभी नहीं बताते (Hidden Truths)

Credit Card Facts in Hindi: आज के दौर में क्रेडिट कार्ड (Credit Card) एक स्टेटस सिंबल बन गया है। “अभी खरीदें, बाद में चुकाएं” (Buy Now, Pay Later) की सुविधा इसे बहुत आकर्षक बनाती है।

लेकिन क्या आप जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड एक ‘दोधारी तलवार’ (Double-edged Sword) है? अगर इसका सही इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपका CIBIL स्कोर सुधार सकता है, लेकिन एक छोटी सी गलती आपको कर्ज के जाल (Debt Trap) में फंसा सकती है।

आज हम आपको क्रेडिट कार्ड से जुड़े ऐसे 10 हैरान करने वाले फैक्ट्स बताएंगे, जो अक्सर नियम और शर्तों (Terms & Conditions) के बारीक अक्षरों में छिपे होते हैं।

1. ‘Minimum Amount Due’ का सबसे बड़ा जाल (The Trap)

जब आपका बिल आता है, तो बैंक आपको दो विकल्प देता है: ‘Total Amount Due’ और ‘Minimum Amount Due’ (कुल बिल का 5%)।

• फैक्ट: बहुत से लोग सोचते हैं कि मिनिमम ड्यू भरने से ब्याज नहीं लगेगा। यह सबसे बड़ा झूठ है।
• सच्चाई: मिनिमम ड्यू भरने का मतलब है कि आप सिर्फ ‘लेट पेमेंट फीस’ से बच रहे हैं। बाकी बची हुई रकम पर बैंक 30% से 45% सालाना ब्याज (APR) वसूलता है।
• सलाह: हमेशा पूरा बिल (Full Payment) ही भरें।

2. ATM से कैश निकालने पर पहले दिन से ब्याज (Cash Withdrawal)

क्रेडिट कार्ड से आप डेबिट कार्ड की तरह ATM से पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन यह सबसे महंगी गलती हो सकती है।

• फैक्ट: क्रेडिट कार्ड से कैश निकालते ही Interest Free Period खत्म हो जाता है।
• सच्चाई: जिस दिन आप कैश निकालते हैं, उसी दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है। इसके अलावा बैंक 2.5% से 3% तक ‘Cash Advance Fee’ भी अलग से लेते हैं।

3. पुराना कार्ड बंद करने से CIBIL स्कोर गिरता है

अक्सर लोग अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद (Close) करवा देते हैं।

• फैक्ट: CIBIL स्कोर आपकी ‘Credit History Length’ (क्रेडिट इतिहास की लंबाई) पर निर्भर करता है।
• सच्चाई: आपका सबसे पुराना कार्ड आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा दिखाता है। अगर आप उसे बंद कर देंगे, तो हिस्ट्री छोटी हो जाएगी और आपका CIBIL स्कोर 20-30 पॉइंट गिर सकता है।

4. 30% क्रेडिट यूटिलाइजेशन का नियम (The 30% Rule)

अगर आपकी कार्ड लिमिट 1 लाख रुपये है, और आप हर महीने 90 हजार खर्च करते हैं, तो यह बैंक की नजर में बुरा है।

• फैक्ट: लिमिट पूरी खर्च करने से आप ‘Credit Hungry’ (क्रेडिट के भूखे) लगते हैं।
• सच्चाई: अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए अपनी लिमिट का केवल 30% ही इस्तेमाल करें। (1 लाख की लिमिट है तो 30 हजार तक खर्च करें)।

5. ‘No Cost EMI’ वास्तव में फ्री नहीं होती

अमेज़न या फ्लिपकार्ट पर ‘No Cost EMI’ देखकर हम खुश हो जाते हैं।

• फैक्ट: बैंक कभी भी बिना ब्याज के पैसा उधार नहीं देता।
• सच्चाई: इसमें ब्याज की रकम को प्रोडक्ट की कीमत से ‘डिस्काउंट’ के रूप में एडजस्ट किया जाता है। साथ ही, आपको हर महीने ब्याज की रकम पर 18% GST देना पड़ता है, जो आपकी जेब से जाता है।

6. रिवॉर्ड पॉइंट्स की एक्सपायरी डेट

• फैक्ट: आप सोचते हैं कि रिवॉर्ड पॉइंट्स जीवन भर जमा रहेंगे।
• सच्चाई: ज्यादातर कार्ड्स पर रिवॉर्ड पॉइंट्स की वैलिडिटी 2 से 3 साल होती है। अगर आप इस्तेमाल नहीं करते, तो वे अपने आप लैप्स (Lapse) हो जाते हैं।

7. परदेस में इस्तेमाल (Foreign Markup Fee)

• फैक्ट: इंटरनेशनल ट्रिप पर क्रेडिट कार्ड स्वाइप करना आसान है।
• सच्चाई: बैंक हर इंटरनेशनल ट्रांजेक्शन पर 3.5% + GST का ‘फॉरेक्स मार्कअप चार्ज’ (Forex Markup Fee) लेता है।

8. बैलेंस ट्रांसफर का सच (Balance Transfer Trap)

कई बैंक कहते हैं कि अपना पुराना लोन हमारे क्रेडिट कार्ड पर ट्रांसफर कर लो, ब्याज कम लगेगा।

• सच्चाई: शुरू के 3-6 महीने ब्याज कम हो सकता है, लेकिन उसके बाद प्रोसेसिंग फीस और सामान्य ब्याज दर लागू हो जाती है जो बहुत महंगी पड़ती है।

9. ‘Interest-Free Period’ एक शर्त पर मिलता है

बैंक कहते हैं कि आपको 45-50 दिन का ‘Interest Free Period’ मिलेगा।

• सच्चाई: यह सुविधा तभी मिलती है जब आपने पिछला पूरा बिल समय पर चुकाया हो। अगर पिछला 1 रुपये भी बकाया है, तो नई खरीद पर पहले दिन से ब्याज लगेगा।

10. क्रेडिट कार्ड पर लोन (Loan on Credit Card)

यह पर्सनल लोन से जल्दी मिलता है, लेकिन इसकी ब्याज दर पर्सनल लोन से 3-4% ज्यादा होती है। इसे आपातकाल (Emergency) में ही लें।

क्रेडिट कार्ड बुरा नहीं है, लेकिन इसकी अज्ञानता (Lack of Knowledge) बुरी है। अगर आप हर महीने पूरा बिल भरते हैं और अपनी लिमिट का 30% ही इस्तेमाल करते हैं, तो यह Free Short Term Loan का सबसे अच्छा जरिया है।

याद रखें: “क्रेडिट कार्ड को मास्टर मत बनने दो, खुद उसके मास्टर बनो।”

FAQ: Credit Card से जुड़े सवाल

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